Beratung:Schulden sind kein Tabu mehr

Schulden sind kein Tabuthema mehr“, sagt Roman Schlag. „Die Hemmschwelle, zur Schuldnerberatung zu gehen, ist nicht mehr so hoch wie früher. Heute ist es allgemein verständlicher, wenn man in eine finanzielle Schieflage gerät und sich sagt: Ich hole mir Hilfe.“ Schlag arbeitet als Referent für Schuldnerberatung beim Caritasverband im Bistum Aachen, ist Sprecher der Arbeitsgemeinschaft der Schuldnerberatung der Verbände (AGSBV) und kennt die gegenwärtige Problematik bis ins Detail. Nach der Corona-Pandemie, bei der manche Bürger ihre finanziellen Reserven aufgebraucht haben, setzen Inflation, Energiekrise und steigende Wohnungsmietpreise zu.

„Die Krise ist in der Mitte der Gesellschaft angekommen“, weiß Roman Schlag. „Auf einmal haben auch jene Sorge, die vorher alles im Griff hatten.“ So suchen zunehmend mehr Erwerbstätige Rat und Lösungsstrategien, so Schlag, aber auch Senioren, die plötzlich in die Schuldenfalle geraten. „Altersarmut beschäftigt uns schon lange, bekommt aber nun eine andere Gewichtung“, reflektiert Schuldnerberaterin Maike Cohrs von der Schuldner- und Insolvenzberatung Diakonisches Werk Köln und Region. Die „verstärkte Nutzung von Tafeln und Kleiderkammern“ wertet Roman Schlag als „Seismograph, wie es mit der Armut in Deutschland aussieht“.

Derzeit suchen pro Jahr etwa 600.000 Rat- und Hilfesuchende die 1.400 gemeinnützigen Schuldnerberatungsstellen im Bundesgebiet auf. Zu deren Trägern zählen unter anderem die Caritas, die Arbeiterwohlfahrt, das Deutsche Rote Kreuz, die Diakonie, Kommunen und Verbraucherzentralen. Das Dilemma: Die gestiegene Nachfrage, bei der sich in naher Zukunft kein Ende abzeichnen dürfte, hält nicht Schritt mit den personellen Kapazitäten.

„Die explodierende Nachfrage bringt unsere Beratungsstellen ans Limit“, sagt Schlag und setzt hinzu: „Die Wartelisten für Termine werden immer länger, und Warten ist bei Geldproblemen nie eine gute Sache.“ Schuldnerberaterin Cohrs, die ihre Erfahrungen aus der Praxis vor allem aus dem Rhein-Erft-Kreis schöpft, führt aus: „Im Moment könnten wie viermal so viele Ersttermine ausgeben, aber wir können gar nicht alles bedienen.“

Schnell einen Termin zu bekommen, ist nahezu ein Ding der Unmöglichkeit geworden. Wobei der Terminus ‚schnell‘ relativ ist. „Schnell“, so Schlag, seien tendenziell „ein paar Wochen“. Allenfalls bei akut existenzbedrohenden Entwicklungen seien Ausnahmen „innerhalb von wenigen Tagen“ möglich, um beispielsweise mit Energieversorgern und Vermietern Kontakt aufzunehmen. „Wir lassen niemanden im Regen stehen“, beschwichtigt Schlag.

„Die psychosoziale Begleitung ist Teil der Beratung“, so Roman Schlag. Da müsse man „Druck aus dem Kessel nehmen“ und sich bewusst sein, „Hoffnung und Perspektiven für die Menschen“ zu schaffen – eben auch vor dem Hintergrund, dass die Krise die ganze Familie betreffen kann.

Fatal: manche Betroffene trauen sich nicht mehr, die Post aus Angst vor Forderungen und Inkassoschreiben zu öffnen.

Unabhängig davon lauern Schuldenfallen überall. Beraterin Cohrs prangert an: „Wir stellen seit einigen Jahren fest, dass die Aufnahme von Schulden in bestimmten Gruppen gesellschaftlich immer stärker akzeptiert und wirtschaftlich gewollt ist – sei es bei der Finanzierung des Autos, der Wohnungseinrichtung oder des Smartphones. Das liegt nicht zuletzt an den niedrigen Zinsen in der Vergangenheit.“ Ratenkredite und Angebote wie ‚Heute kaufen, morgen bezahlen‘, die insbesondere seit der Pandemie durch Online-Händler intensiv beworben werden, führen dazu, dass junge Erwachsene bereits in frühen Jahren Zahlungsverpflichtungen eingehen, die ihnen später über den Kopf wachsen können. „Aus vorhersehbar kontrollierter Verschuldung wird schnell Überschuldung, insbesondere bei Menschen mit geringem Einkommen“, erläutert Roman Schlag.